Что такое фрод и чем он опасен?

Фрод – одна из крупнейших проблем в области электронной торговли. С ней постоянно ведут борьбу современные платежные системы, поисковики и онлайн-магазины. Fraud переводится на русский язык как мошенничество.

Фрод мешает нормальной работе любой компании, которая принимает на своих сайтах электронные платежи от клиентов. Чтобы защититься от него, этим организациям приходится постоянно разработать и использовать новые, все более совершенные механизмы защиты, проводить тестирование их эффективности в использовании. Мошенники, использующие фрод, оплачивают покупки в интернет-магазинах и на различных онлайн-ресурсах ворованными деньгами с чужих банковских карт, электронных кошельков и т.д.

Как работает эта схема?

1. Пользователь через интернет оплатил покупку через недостаточно надежный сайт.
2. Его платежные данные были перехвачены с этого ресурса злоумышленниками.
3. Мошенники оплатили его деньгами покупку в одном из интернет-магазинов, не использующих антифрод-защиту. Обычно такая защита отсутствует у новых магазинов.
4. Настоящий владелец денег обнаруживает недостачу на своей банковской карте. Он обращается в выпустивший ее банк с просьбой возвратить деньги.
5. Банк проверяет платеж, обнаруживает несанкционированную активность и аннулирует платеж, в результате чего деньги со счета компании-продавца возвращаются на счет клиента. Дополнительно банк снимает еще и комиссию за эту операцию, которая называется чарджбек.

Банки в большинстве ситуаций удовлетворяют просьбы клиентов о возврате денег в таких ситуациях.

• 

Какого результата удается достичь?

• Покупатель получает украденные злоумышленниками деньги обратно;
• Банк выполняет свои обязательства перед клиентом, обеспечивая сохранность денежных средств на их счетах;
• Проводившая перевод денежных средств платежная система вносит продавца в черный список, делая пометку, что он принял мошеннический платеж и сам тоже мог участвовать в данной схеме. При повторе подобных ситуаций сервис перестает с ним сотрудничать;
• Поставщику товара деньги поступили от продавца, возвращать их он не обязан, поскольку защищаться от мошеннических схем должен сам магазин;
• Мошеннику продукт достается бесплатно;
• Пострадавшей стороной в подобных ситуациях является компания-продавец, которая не только понесла финансовые убытки, не получив оплату за отправленный покупателю товар и вдобавок заплатив штраф, но еще и подвергла сомнениям собственную репутацию, потеряв авторитет в глазах платежной системы и других участников этой сделки.